Cartão de crédito, o vilão do orçamento! Será? E quando ele te devolve dinheiro conforme o seu gasto? Se você não acredita que isso existe, vou te apresentar o cartão com cashback.

De acordo com a Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços), o cartão está na rotina do brasileiro. 

No ano passado, os consumidores usaram o cartão de crédito quase 11 bilhões de vezes. Como resultado, gastaram mais de R$ 1 trilhão no cartão de crédito.

Agora, imagina se parte de todo esse dinheiro voltar para o seu bolso. Com toda a certeza, parece bom demais para ser verdade. Mas vou te mostrar como conseguir isso.

Além disso, você verá uma lista com os melhores cartões de crédito com cashback de 2021.

O que é cashback?

A palavra vem do inglês e reúne os termos “dinheiro” e “de volta”. Em outras palavras, cashback significa que uma parte do que você pagou é devolvido na fatura.

Os programas de recompensa existem há muito tempo. Por exemplo, uma grande parte dos cartões de crédito oferecem:

  • Anuidade zero ou desconto nesse valor para quem usa o cartão;
  • Pontos para trocas por produtos em lojas conveniadas e parceiras;
  • Vantagens em programas de fidelidade, como Vai de Visa ou Mastercard Surpreenda.

Só para exemplificar, nos Estados Unidos, existem cupons de desconto em supermercados desde 1800.

Porém, o conceito do cashback foi criado somente em 1986. O percentual de retorno começou em 1% a 3% da transação. Atualmente, o mais comum é devolver 5% de cashback no cartão de crédito.

Cartão com cashback, o que é?

Conforme a explicação acima, o cartão com cashback é aquele que devolve parte dos seus gastos. Em outras palavras, um percentual do que você pagou em uma transação retorna para você.

Assim, parece que o seu gasto foi menor. Por outro lado, é um estímulo para você usar o cartão mais vezes, já que você ganha um dinheiro a cada compra.

O importante ao buscar o cashback no cartão de crédito é saber qual o percentual de cada compra é devolvido. Além disso, procure saber também se há alguma limitação e se o cashback é por tempo limitado.

O que é cashback em fatura?

Agora que você já sabe o que é cashback e como funciona um cartão com cashback, essa pergunta fica fácil. Certo? Em resumo, o cashback na fatura é o dinheiro devolvido das suas compras diretamente na fatura.

Dessa forma, o valor do cashback é usado para reduzir o total que você tem a pagar na sua fatura. Assim, você não chega a receber o valor na conta, mas paga menos mensalmente.

Melhor cartão com cashback

O Poupa Dinheiro preparou uma lista para te ajudar a escolher o melhor cartão de crédito com cashback.

Méliuz

Cartão com cashback Méliuz
Foto: Site Méliuz

Desde que foi criada, em 2011, a startup brasileira Méliuz oferece cupons de desconto em lojas online e cashback. Atualmente, a plataforma também oferece um cartão de crédito Mastercard, em parceria com o Banco Pan.

Para ter direito ao cashback do Méliuz, é preciso se cadastrar. Em seguida, você procura a loja online que deseja, ativa o cashback e faz a compra normalmente. 

De acordo com a plataforma, em até 2 dias o valor aparecerá no extrato do Méliuz. Logo após receber o cashback, o cliente pode fazer o resgate diretamente para a conta bancária.

O cartão de crédito Méliuz oferece:

  • Anuidade zero;
  • Até 0,8% de cashback nas compras;
  • 1% de cashback extra nas compras feitas nas lojas online parceiras iniciadas no Méliuz;
  • Todas as vantagens de um cartão Mastercard Internacional.


E você ainda pode acompanhar os gastos do cartão no app Pan Cartões. Solicite o seu cartão de crédito com cashback no site do Méliuz.

Cartão AME cashback

Cartão com cashback Ame
Foto: Site Ame

Outra fintech com oferta de cashback é a Ame Digital, controlada pela B2W (Americanas, Submarino e Shoptime). Embora o aplicativo tenha começado como meio de pagamento, ele adquiriu a Parati Crédito Financiamento e Investimento SA.

Com isso, a carteira digital poderá oferecer conta digital, cartão de crédito, cartão pré-pago, empréstimos, integração com PIX, entre outras. Nesse sentido, já existe o cartão de crédito AME com cashback e parceria com Banco do Brasil.

De acordo com um comunicado aos investidores, o cartão AME cashback é isento de anuidade e tem aprovação automática. Em outras palavras, esse cartão pode ser emitido em até 9 minutos pelo app AME e nas lojas Americanas.

Mas, assim como qualquer outro serviço de crédito, o cartão de crédito com cashback AME precisa passar por uma análise. Ou seja, nem todo mundo que pede é aprovado.

Cartão cashback Banco do Brasil

Embora o Banco do Brasil tenha feito diversas promoções de cashback em 2020, a instituição não o benefício como padrão. Apenas na parceria com a AME Digital o banco tem cashback no cartão de crédito.

Assim sendo, se você busca a devolução de parte do seus gastos no cartão, é melhor buscar em fintechs. Já que os bancos tradicionais são mais lentos nesse tipo de oferta.

Santander

Outro dos bancões que não oferece cashback normalmente é o Santander. Essa instituição financeira ainda está na era das milhas e nas trocas de pontos em seu programa de fidelidade.

O cartão de crédito mais conhecido do Santander é o Cartão Free, que agora se chama Cartão SX. E, com ele, você tem direito à isenção da mensalidade se:

  • Gastar R$ 100 em compras todos os meses;
  • Ou se cadastrar o CPF e celular como chaves PIX no Santander.

Ainda assim, o cartão só oferece descontos nos parceiros Esfera (do Santander) e os programas de vantagens das bandeiras (Mastercard e Visa).

Next

Next
Foto: Site Next

O Next é uma plataforma digital que tem as operações financeiras realizadas pelo Bradesco. Entretanto, por ter nascido como uma fintech, tem melhores opções que os concorrentes dos bancos tradicionais.

Por exemplo, o Next tem cashback no cartão de crédito Visa Internacional. Sem anuidade, ele oferece seu dinheiro de volta se comprar em lojas parceiras.

Mas, o Next não informa em seu site qual é o percentual que o cliente recebe de volta. Precisa ser cliente e usar o app para descobrir.

Além disso, o prazo para receber o cashback varia de 30 a 90 dias. Nas lojas internacionais, esse tempo pode chegar a 120 dias.

Cartão C6

C6
Foto: Site C6

Desde que foi fundado, em 2018, o C6 Bank já chegou como um banco digital completo. Ou seja, com conta corrente, cartão de crédito e algumas opções de investimentos.

Na C6 Store, loja com cashback, o cliente pode usar o dobro do limite do cartão C6. E ainda ganha duas vezes mais pontos Átomo.

Além disso, você recebe 3% de cashback em pontos.

Ou seja, depois você precisa trocar esses pontos por produtos ou dinheiro na conta.

PicPay

Certamente, o Picpay é uma das fintechs mais faladas e procuradas atualmente. Não apenas oferece 210% do CDI de rentabilidade no dinheiro guardado, mas também possui um cartão com cashback.

PicPay
Foto: Site PicPay

O Picpay Card não tem anuidade, faz parte do programa Mastercard Surpreenda. E ainda oferece 5% de cashback. Para que você receba o dinheiro de volta, basta usar o PicPay Card (cadastrado na carteira PicPay) na função crédito. E pronto!

Aliás, se você está interessado nessa fintech, deveria conferir o conteúdo que fizemos sobre como ganhar dinheiro com Picpay.

Mooba

A Mooba é uma startup de cashback. Quer você use o site, quer instale um plugin, você recebe alertas sobre o percentual que consegue de volta nas lojas parceiras da Mooba.

Cartão com cashback Mooba
Foto: Site Mooba

De acordo com a empresa, o percentual de cashback varia de acordo com a loja e pode chegar a 25%. Além disso, com o cartão de crédito Mooba, emitido pelo PAN, você ganha 1% de cashback em todas as compras.

Porém, como nem tudo são flores, o cartão possui anuidade. Conforme o site da Mooba, o cliente paga R$ 15 por mês. Ou seja, R$ 180 de anuidade.

Entretanto, é possível ficar isento da anuidade. Para isso, é preciso gastar mais do que R$ 1.500 todos os meses. Caso o cliente não chegue a esse valor, é cobrada a mensalidade de R$ 15.

Conclusão

Em resumo, o cartão com maior cashback é o Picpay com seus 5% de dinheiro de volta. No Entanto, na Mooba, você consegue até 25% de dinheiro de volta. Mas atenção!

Mesmo que o cartão seja sem anuidade, tenha cashback, pontos e vantagens, você tem que se preocupar com seus gastos. Já que, no fim das contas, você terá que pagar a fatura integralmente ou terá que pagar juros.

Então, antes de passar o cartão, pense se você terá condições de pagar a fatura. Pois pagar o mínimo, entrar no rotativo ou ficar inadimplente torna inválido o benefício do cashback no cartão de crédito.

Por fim, lembre-se de que é importante guardar um valor todos os meses para uma reserva de emergência. Assim, caso aconteça alguma coisa, você não fica sem dinheiro e não precisa recorrer a um empréstimo.

Afinal, já falamos sobre empréstimo para negativado, e como o nome sujo deixa o score baixo. Aliás, se você já está negativado, não deixe de conferir as nossas dicas para:

Agora que você encontrou tudo o que procurava sobre cartão com cashback, está na hora de compartilhar a informação. Envie esse link para os amigos e familiares pelo Whatsapp e ajude quem busca um cartão com dinheiro de volta.