A busca dos consumidores por crédito pode ter vários motivos, seja trocar dívida, arcar com as despesas ou realizar sonhos. Uma opção para quem está nessa situação pode ser o empréstimo Simplic.

Mas antes de sair correndo para solicitar um empréstimo pessoal online, conheça mais sobre a empresa. E confira se é seguro e confiável pegar crédito no Simplic.

Para que você tenha todas as informações e saiba se vale a pena contratar esse crédito, trouxemos todos os dados. Neste texto, você vai saber:

  • O que é Simplic Empréstimos;
  • Qual o passo a passo para simular e contratar o empréstimo online;
  • Qual é a taxa de juros no Simplic;
  • Se o Simplic tem empréstimo para negativado;

E muito mais.

O que é Simplic Empréstimo?

De acordo com o site da empresa, o Simplic não é uma instituição financeira. É um correspondente bancário da Sorocred.

A saber, os correspondentes bancários são empresas contratadas por instituições financeiras para oferecer serviços de atendimento aos clientes e usuários.

Entre os correspondentes mais conhecidos, estão por exemplo as lotéricas e o banco postal.

Nesse sentido, o Simplic oferece uma plataforma online para facilitar o contato entre clientes e instituições financeiras.

Dessa forma, é importante saber que o Simplic não cobra qualquer valor diretamente dos consumidores. A empresa recebe uma remuneração das instituições financeiras parceiras.

Além disso, é sempre bom reforçar que as empresas são proibidas de cobrar adiantamento para liberar crédito. 

Ou seja, se alguém te cobrar qualquer taxa ou antecipação de pagamento, saiba que é um golpe.

Como fazer um empréstimo Simplic?

Passo a passo para a simulação do empréstimo Simplic

  1. Em primeiro lugar, acesse o site simplic.com.br
  2. Em segundo lugar, selecione o valor do seu empréstimo.
  3. Logo depois, escolha a quantidade de parcelas. O mínimo são 3 e o máximo 12.
  4. Em seguida, será necessário preencher um cadastro para a análise de crédito.

Assim que o empréstimo for aprovado, você precisará assinar o contrato de forma digital. Ou seja, com um clique você confirma sua proposta de crédito e recebe o dinheiro na sua conta bancária.

O valor do empréstimo Simplic varia de R$ 500 a R$ 3.500.

Taxa de juros

Conforme os dados do Simplic, a taxa de juros do empréstimo pessoal pode variar de 15,80% a 17,90% ao mês.

Ou seja, em um ano, a taxa de juros vai de 481,44% até 621,38%. Em outras palavras, muito acima do cheque especial e do cartão de crédito.

No caso do cheque especial, por exemplo, os juros são de no máximo 8% ao mês, por lei.

Então, antes de fechar qualquer proposta de crédito, pesquise e compare as ofertas disponíveis.

Atualmente, existem muitas empresas oferecendo empréstimos, e a concorrência pode gerar oportunidades melhores.

E lembre-se de sempre observar:

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Simplic para negativado

Uma dúvida que muitas pessoas têm é se conseguem empréstimo mesmo estando com o nome negativado.

Em muitos casos é possível conseguir, mas geralmente a taxa de juros é maior. Ou seja, o inadimplente paga um crédito mais caro.

O Simplic tem empréstimo para negativado, no entanto todas as propostas passam por análise de crédito.

Em resumo, nessa análise, as instituições financeiras avaliam se o consumidor tem condições de pagar o empréstimo. Ou, por outro lado, se o risco de inadimplência é grande.

Assim, é realizada a consulta de CPF, do score de crédito e da renda.

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E se o empréstimo Simplic for negado?

De acordo com o Simplic, o pedido de crédito pode ser recusado por vários motivos, entre eles:

  • Renda incompatível com o valor ou prazo solicitado;
  • Dados pessoais e informações apresentadas diferentes da base de dados;
  • Histórico de crédito ou eventuais restrições que impeçam a concessão de empréstimo, por exemplo: cheque sem fundo.

A empresa alerta que, caso o seu pedido tenha sido negado, é muito baixa a chance de conseguir ser aprovado antes de 30 dias.

Então, você pode tentar refazer a proposta com outros valores, atualizar seus dados na Serasa e SPC e limpar seu nome.

Empréstimo Simplic é confiável?

O Simplic foi fundado em 2014 e tem o selo da Associação Brasileira de Crédito Digital. Além disso, a empresa afirma que segue todos os requisitos do Banco Central do Brasil.

Alguns pontos que indicam que é seguro pegar empréstimo Simplic é que no site da empresa, encontramos:

  • CNPJ e endereço do Simplic;
  • WhatsApp e telefone de contato;
  • e-mail da empresa e atendimento via chat;

Ou seja, existem diversas formas de entrar em contato com a empresa caso você tenha alguma dúvida.

Embora a confiança seja um critério fundamental ao buscar empréstimo online, ele não é o único. Então, sempre fique de olho na taxa de juros e na condição de pagamento da empresa que você escolher.

Simplic no Reclame Aqui

Outra forma de saber se é confiável pegar um empréstimo Simplic é por meio de reclamação dos clientes.

Assim, uma pesquisa no Reclame Aqui mostra que a empresa tem avaliação ótima, com nota de 8,1.

De fato, a empresa tem uma alta taxa de respostas com mais de 99% das reclamações respondidas.

Na página do Simplic no Reclame Aqui também tem os telefones de contato e o link para o site da empresa.

Entre as reclamações mais frequentes, o tema que chama atenção é sobre cobranças. Há consumidores se queixando de cobranças no ambiente de trabalho e ligações inoportunas.

Vale a pena fazer empréstimo Simplic?

Em resumo, não. Só vale a pena fazer empréstimo Simplic se você absolutamente não tiver outra opção.

Conforme mostramos acima, a taxa de juros que o Simplic oferece é alta. Em outras palavras, é mais barato usar o cheque especial do que pegar um empréstimo nessa empresa.

Por isso, se você puder, escolha outros tipos de empréstimos mais baratos, como o consignado ou empréstimo com garantia.

E sempre compare antes de contratar qualquer crédito. Busque em ferramentas de comparação de crédito. Dessa forma, você terá certeza de que encontrará um empréstimo que vale a pena para o seu bolso.

FAQ

Como ser aprovado na Simplic?

Em primeiro lugar, é preciso ter um CPF válido, ser maior de 18 anos. Também é necessário possuir conta na Caixa, Itaú, Bradesco ou Santander, no seu nome. Por fim, você terá mais chance de ser aprovado se pedir um empréstimo dentro da sua capacidade de pagamento.

A Simplic demora para aprovar o empréstimo?

Conforme informações da empresa, a análise de crédito é feita na hora. Se o e-mail de aprovação for recebido até às 13h, então o dinheiro cai na conta até o fim do dia. Entretanto, para os e-mails recebidos após as 13h, o dinheiro cai até 15h do dia útil seguinte.

O que acontece se não pagar o empréstimo?

Antes de tudo, o objetivo de pegar empréstimo é sair das dívidas, não piorar a situação. Então, se não tem certeza se vai conseguir pagar as parcelas, é melhor nem pegar crédito. No entanto, é importante saber que em caso de atraso, além de juros e multa, você poderá ficar negativado. Ou seja, poderá ter o nome inscrito nos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa e o SPC.

Dicas para não se enrolar no crédito

Crédito consciente

Só solicite crédito se tiver certeza de que conseguirá pagar as parcelas. Pedir empréstimo e não pagar ou atrasar é o caminho para a inadimplência.

Planejamento financeiro

Controle o seu orçamento, entenda suas finanças e sempre que possível corte gastos antes de assumir um crédito.

Renegocie suas dívidas

Caso o crédito seja para a troca de uma dívida cara por uma barata, negocie a dívida original. Ou seja, busque um acordo para pagar menos.

Renda extra e reserva de emergência.

Outro caminho é fazer renda extra e guardar dinheiro em uma reserva de emergência para evitar ter que recorrer a um empréstimo.

Conclusão

De acordo com o Banco Central do Brasil, todo pedido de empréstimo precisa ser compatível com a renda do consumidor.

Por isso, as empresas precisam fazer a análise de crédito de cada pessoa antes de conceder um empréstimo.

Além disso, a sugestão dos educadores financeiros é de que as dívidas não ultrapassem 30% da sua renda mensal.

Então, quem está em busca de um empréstimo Simplic deve avaliar antes se é vantajoso para a própria situação.

E lembre-se de pesquisar e comparar para encontrar as taxas de juros mais interessantes para o seu perfil.