Um dos pontos fundamentais ao se buscar crédito é certamente a segurança. Então, se você quer saber se o empréstimo Agibank é confiável ou não, chegou ao lugar certo.

Além de avaliar a credibilidade e confiança na empresa, vamos ver em detalhes:

O que é o empréstimo Agibank?

Antes de mais nada, é importante falarmos um pouco sobre o Agibank. O banco que nasceu como financeira, em 1999 no Rio Grande do Sul, tem crescido na contramão das fintechs.

Embora tenha um superapp e ofereça seus serviços digitais, o Agibank tem 810 postos de atendimento físico. Além disso, planeja chegar a 2 mil postos até 2025.

Assim como qualquer outro banco, o Agibank tem conta corrente, cartões, PIX e empréstimo.

Este último é o ponto de interesse de muitas pessoas. De acordo com o banco, em junho de 2021, tinha mais de R$ 3,7 bilhões emprestados para seus clientes.

No entanto, o empréstimo pessoal do Agibank tem um público específico:

  • Aposentados;
  • Pensionistas;
  • Militares;
  • Funcionários públicos.

Ou seja, não é qualquer pessoa que pode receber o empréstimo pessoal do Agibank.

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Além disso, essas pessoas também podem ter acesso ao empréstimo consignado e à antecipação de 13º salário.

A saber, o empréstimo pessoal é oferecido para as pessoas que já estão com a margem consignável comprometida.

Em outras palavras, que não consegue mais pedir consignado por falta de limite.

Empréstimo Agibank é confiável?

Conforme dissemos no início, confiança é um fator fundamental para se contratar qualquer tipo de crédito.

Desse modo, sim, o Agibank é confiável. Além de ter décadas no mercado financeiro e possuir autorização do Banco Central, a instituição também possui ações na Bolsa de Valores (B3).

Ou seja, precisa seguir uma série de regulamentações e ter os dados abertos para poder operar. Assim, os clientes ficam mais seguros de que é uma empresa idônea.

Além disso, outros pontos que demonstram segurança é que no site da empresa, encontramos:

  • CNPJ e endereço do Agibank;
  • Telefones de contato tanto do SAC quanto da Ouvidoria;
  • e-mail da empresa e atendimento via chat;
  • Localização dos pontos de atendimento.

Em outras palavras, existem diversas formas de entrar em contato com a empresa caso você tenha alguma dúvida.

Por fim, para ter ainda mais confiança, tanto no Agibank como em qualquer outra empresa segura, não existe pagamento antecipado na liberação de crédito.

Então, caso uma empresa solicite qualquer valor antecipado para liberar o empréstimo, saiba que isso é crime.

Mas vale a pena?

Antes que você corra para pedir empréstimo no Agibank, lembre-se de que todo crédito é um compromisso.

Como resultado, se não pagar as parcelas em dia, pode ficar negativado, inadimplente e prejudicar o seu score de crédito.

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Conforme dados do próprio Agibank, cerca de 7% dos pedidos de crédito estão inadimplentes.

Em segundo lugar, é fundamental comparar outras opções de empréstimo para avaliar qual tem a melhor condição.

Além disso, temos que ressaltar que o empréstimo Agibank não é para qualquer pessoa. É preciso ser aposentado ou pensionista do INSS, militar ou funcionário público.

Então, ainda que valha a pena, ele pode não ser para você.

Como fazer empréstimo Agibank

Em primeiro lugar, o empréstimo Agibank pode ser solicitado nos pontos de atendimento ou ainda de forma online.

Neste último caso, basta preencher um formulário que está no site do Agibank.

No caso do consignado, para aposentados e pensionistas do INSS, as vantagens são:

  • Contratação do empréstimo com poucos cliques, sem sair de casa;
  • Desconto direto na folha;
  • Taxas de juros reduzidas;
  • Até 84 vezes para pagar;
  • Sem consulta ao SPC ou Serasa.

Já o empréstimo pessoal, disponível para aposentados, pensionistas, militares e funcionários públicos não tem tantas parcelas.

No entanto, também é possível fazer desconto em folha, e o dinheiro cai direto na conta.

Para que você consiga pedir o empréstimo no Agibank, além de fazer parte de uma dessas categorias, vai precisar de:

  • Documento de identificação oficial, como carteira de identidade (RG) e CPF;
  • Comprovante de residência atualizado. Por exemplo: conta de luz ou telefone no seu nome;
  • Comprovante de renda. Ou seja, último contracheque ou detalhamento de crédito do INSS;
  • Extrato da conta corrente com data.

Por fim, é preciso ter o kit formalização e assinar a autorização e a proposta.

Em caso de aprovação, o Agibank entra em contato com o cliente por telefone para confirmar e ter a autorização definitiva.

Assim, o dinheiro é liberado até as 16h30 do mesmo dia. Entretanto, se a confirmação acontecer após as 16h, o dinheiro cai na conta no dia útil seguinte.

Fazer simulação

Diferentemente de outros bancos, no Agibank não é possível fazer uma simulação simples. 

Para que você tenha uma ideia do valor e das condições de pagamento, é necessário preencher um formulário.

Assim, deve-se informar inicialmente: nome completo, CPF, telefone e e-mail. Além disso, você autoriza a consulta dos seus dados no SCR.

Ou seja, não tem consulta na Serasa ou no SPC. Mas tem consulta no Sistema de Informações de Crédito (SRC) do Banco Central.

De acordo com o Agibank, o valor mínimo do empréstimo é de R$ 200 e o máximo, R$ 10.000. No entanto, o limite e a capacidade de contratação dependem da análise da documentação.

A idade máxima para contratar um empréstimo no Agibank é de 85 anos incompletos. Já para refinanciamentos, o limite é de 91 anos incompletos.

E o prazo de pagamento é limitado em 12 meses para clientes de até 80 anos. E de 8 meses para quem tem entre 81 e 85 anos.

Taxa de juros do empréstimo Agibank

Conforme dissemos, não é possível fazer uma simulação sem informar os dados pessoais.

No entanto, no rodapé do site do Agibank, é possível encontrar algumas informações a respeito do custo do empréstimo.

Por exemplo: o prazo de pagamento varia de 3 meses (mínimo) a 84 meses (máximo). Ou seja, até 7 anos para pagar. 

Já o CET (Custo Efetivo Total) varia entre 33,97% a 39,48% ao ano. Em outras palavras, de 2,47% a 2,81% ao mês.

Dessa forma, um empréstimo de R$ 1.532 para pagar em 72 meses, terá parcelas de R$ 45,68. Ou seja, um total de R$ 3.288,96, sendo que R$ 50,86 serão de IOF (Imposto sobre Operação Financeira).

Segundo o banco, a taxa de juros varia conforme o perfil do cliente e o tipo de empréstimo contratado.

Em outras palavras, o consignado sempre tem os menores juros, por ser mais seguro. Já que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.

Sobre o perfil do cliente, são levadas em consideração as seguintes informações:

  • Tipo de emprego e duração do contrato de trabalho;
  • Existência de restrições no nome ou negativação no CPF;
  • Histórico de pagamento de contas e pontualidade nos compromissos financeiros;
  • Relacionamento com o banco.

Como Quitar o Empréstimo do Agibank

De acordo com o Agibank, para antecipar os pagamento ou quitar o contrato, é necessário ir a um ponto de atendimento.

Assim, será calculado o valor total para antecipação das parcelas ou quitação do débito.

A forma de quitar a dívida muda conforme o tipo de empréstimo contratado:

  • Empréstimo Consignado: pagamento direto no benefício do INSS;
  • Crédito Pessoal: débito no saldo da conta corrente;

Agibank no Reclame Aqui

A nota do Agibank no Reclame Aqui é alta, 8,5 no total de 10. Quase todas as reclamações (99,8%) são respondidas pelo banco.

E uma boa parcela dos clientes (75%) voltaria a fazer negócio com a empresa.

Muitas das reclamações são a respeito de ligações indesejadas, cobranças abusivas e débito indevido.

Então, antes de fechar negócio, avalie se realmente estaria confortável com esses eventuais problemas.

Telefones Agibank

Embora não seja possível fazer todo o processo de empréstimo por ligação telefônica, você pode tirar eventuais dúvidas.

  • SAC Agibank: 0800-730-0999
  • Central de Relacionamento: 3004-2221 (capitais) ou 0800-602-0022 (demais localidades)
  • Central de Vendas: 3004-0900 (capitais) ou 0800-724-0900 (demais localidades)
  • Ouvidoria: 0800-601-2202

Outras dúvidas

Qual é o juro do Banco Agibank?

A taxa de juros do Agibank varia conforme o perfil do cliente e o tipo de empréstimo contratado. Conforme informações do site do banco, o CET (Custo Efetivo Total) vai de 33,97% a 39,48% ao ano. Em outras palavras, de 2,47% a 2,81% ao mês. A saber, o CET reúne a taxa de juros, os impostos e outras tarifas.

Como cancelar um empréstimo no Agibank?

Para que você possa cancelar um empréstimo no Agibank, é necessário quitar o saldo devedor. Nesse sentido, você precisa ir a um ponto de atendimento do banco para calcular o valor total da antecipação. Dessa forma, os funcionários do banco prestarão as orientações sobre o pagamento.

Conclusão

Em resumo, o empréstimo Agibank é mais uma opção de crédito disponível no mercado.

Nesse sentido, cabe ao consumidor pesquisar e comparar as alternativas para escolher a melhor para a sua situação.

A sugestão é que a parcela do empréstimo não comprometa mais do que 30% da sua renda mensal. Assim, você evita o endividamento.