O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é um direito de todos os trabalhadores com carteira assinada. Embora seja muito conhecido por ajudar na compra da casa própria, também é possível conseguir empréstimo com FGTS.

Se você quer saber mais sobre como fazer esse tipo de empréstimo com o FGTS, então continue a leitura. Além disso, vamos falar ainda sobre:

O FGTS

Antes de mais nada, é preciso saber alguns pontos importantes sobre o Fundo de Garantia:

  • Todo trabalhador com carteira assinada tem direito ao benefício.
  • Todo mês, o empregador deposita 8% do salário do funcionário em uma conta específica para o FGTS na Caixa.
  • O dinheiro fica nessa conta rendendo TR (Taxa Referencial) + 3% ao ano

O saque do saldo do FGTS pode ser feito nas seguintes situações:

  1. Demissão sem justa causa.
  2. Fim de um contrato de prazo determinado.
  3. Rescisão do contrato por falência, falecimento do empregador individual ou empregador doméstico.
  4. Fim do contrato por culpa recíproca ou força maior.
  5. Aposentadoria.
  6. Ficar por 3 anos ininterruptos fora do regime do FGTS.
  7. Situação de emergência ou estado de calamidade pública decretado por prefeitura, governo ou União.
  8. Suspensão de trabalho avulso.
  9. Falecimento do trabalhador.
  10. Trabalhador com 70 anos ou mais.
  11. Diagnóstico de HIV-Aids, neoplasia maligna ou estágio terminal em decorrência de doença grave.
  12. Compra da casa própria, liquidação ou amortização de dívida ou pagamento de financiamento.

Como fazer empréstimo com FGTS?

Agora que você sabe um pouco mais sobre o FGTS, precisamos falar sobre as novas formas de liberação do saldo.

Nos últimos anos, o governo federal fez uma série de liberações de saques do FGTS. Em 2016, o governo Temer liberou o saque das contas inativas.

Agora, no governo Bolsonaro, por conta da pandemia do Coronavírus (COVID-19), houve novas liberações.

Inicialmente com valor de R$ 500 por conta, depois passou para R$ 1.045. 

Aniversário empréstimo com FGTS

Além disso, houve ainda a criação do saque aniversário, em que uma parte do FGTS pode ser sacada todos os anos.

E foi justamente a partir do saque aniversário que foi criado o empréstimo com FGTS.

Em muitos bancos, no entanto, o nome dado a esse processo é antecipação Saque Aniversário FGTS.

Na prática, os bancos usam o saque aniversário como uma garantia para conceder o empréstimo com FGTS.

Garantia empréstimo com FGTS

Em primeiro lugar, é preciso saber que o empréstimo com FGTS permite antecipar até 3 anos do saque aniversário.

Na Caixa Econômica Federal, o valor mínimo para o empréstimo com FGTS é de R$ 2.000. Além disso, cada parcela a ser antecipada deve ser maior do que R$ 300.

Por fim, outra regra da CEF é o prazo. A data do último crédito a ser antecipado não pode ser maior do que 999 dias. Esse prazo começa a contar a partir da contratação do empréstimo.

Passo a passo para fazer o empréstimo

Antes de solicitar, de fato, o empréstimo, você precisa optar pela modalidade de saque aniversário do FGTS. Você pode fazer isso diretamente no app do Fundo de Garantia.

Depois disso, basta seguir as etapas abaixo:

  1. Acesse sua conta de FGTS, quer seja pelo app do fundo, quer seja pelo site.
  2. Autorize o banco a consultar seu FGTS. Existe um botão de autorização na tela principal.
  3. Em seguida, você deve acessar o internet banking ou aplicativo do seu banco ou procurar uma agência bancária.

Depois que você fizer a solicitação, o banco escolhido vai consultar o seu saldo e congelar o saldo como garantia.

Em geral, leva até 24 horas para o valor do empréstimo ser depositado na sua conta.

Diferente de outros tipos de crédito, o empréstimo com FGTS não tem pagamentos mensais.

Quando a sua parcela do saque aniversário é liberada, o valor vai direto do FGTS para o banco escolhido. Ou seja, você nem precisa se preocupar com boleto.

Simular empréstimo com FGTS

Quem é correntista da Caixa, por exemplo, pode simular o empréstimo com FGTS da seguinte forma:

  1. Em primeiro lugar, acesse o internet banking ou app Caixa.
  2. Em seguida, selecione a opção Crédito.
  3. Logo depois, escolha Antecipação Saque Aniversário.
  4. Por fim, clique em simular e contratar.

Se você ainda não é cliente da Caixa, pode simular por meio do aplicativo FGTS.

Lembre-se de que para contratar o empréstimo com FGTS, é preciso ter uma conta corrente ou conta poupança na Caixa.

Em outras palavras, não dá para contratar esse crédito com a poupança social digital da Caixa (Caixa Tem).

De acordo com a Caixa, a taxa de juros deste empréstimo é de 1,09% ao mês.

Nos outros bancos, o processo é bastante parecido. Você precisa acessar sua conta, procurar por crédito ou empréstimo. E, por fim, fazer a simulação para saber a taxa de juros cobrada.

Modalidades de empréstimo

Já falamos aqui no Poupa Dinheiro sobre outras modalidades de empréstimo disponíveis, por exemplo:

Sem dúvida, o empréstimo com FGTS é semelhante ao consignado ou ao crédito com garantia.

De um lado, o pagamento é feito diretamente na fonte. Ou seja, quando o saque aniversário é liberado, o pagamento vai para o banco em que o crédito foi contratado.

Por outro lado, o saldo do FGTS é usado como garantia. Assim, o banco bloqueia o saldo para ter garantia do recebimento.

No entanto, assim como em qualquer outro pedido de crédito, no empréstimo com FGTS, também tem análise de crédito. Em outras palavras, pode haver a consulta do CPF.

Por isso, antes de solicitar o empréstimo, lembre-se de verificar se existem dívidas no seu CPF. E veja também como está o seu score de crédito.

CPF: O que é? Para que Serve?

Desse modo, você pode melhorar sua pontuação se for necessário e aumentar as chances de ter o crédito aprovado.

Vale a pena um empréstimo com FGTS?

Apesar de os juros serem menores que outras opções de crédito, como cartão de crédito e cheque especial, ainda há juros.

Em outras palavras, você só deve solicitar empréstimo se não houver outra opção, como esperar e juntar dinheiro.

No caso de ser uma necessidade extrema, pesquise veja se o empréstimo com FGTS é, de fato, a melhor opção.

Ou seja, veja se não existe algum outro empréstimo com garantia ou consignado com taxas de juros melhores.

FAQ

Como usar o FGTS para fazer empréstimo?

Por conta do saque aniversário do FGTS, a Caixa passou a oferecer a antecipação desse saque. Assim, você consegue fazer um empréstimo com FGTS usando o saque aniversário como garantia.

Quais bancos fazem empréstimo com garantia do FGTS?

Todos os bancos brasileiros possuem autorização para oferecer o empréstimo com garantia do FGTS. Mas nem todos oferecem essa opção aos seus clientes.

Outros bancos

Conforme dissemos acima, nem todos os bancos oferecem empréstimo com FGTS atualmente. Por isso, é importante se informar no seu banco sobre essa opção e suas condições (juros e parcelamento).

Banco do Brasil

No Banco do Brasil, a antecipação do saque aniversário do FGTS pode ser feita:

  • Pelo aplicativo;
  • Nas agências; ou 
  • Pela Central de Relacionamento BB.

Itaú

Atualmente, não há nenhuma informação sobre empréstimo com FGTS no site do Itaú. O fundo de garantia só é mencionado para uso no crédito imobiliário.

Banco Pan

De acordo com o site do Pan, ele foi o primeiro banco privado a oferecer a antecipação do saque aniversário 100% digital.

Dessa forma, o cliente pode antecipar a partir de R$ 500 do saque aniversário em 3 parcelas anuais.

No Banco Pan, a taxa de juros para o empréstimo com FGTS é de 1,99% ao mês.

Conclusão

Embora esteja cada vez mais acessível conseguir crédito, em fintechs e bancos digitais, você precisa tomar cuidado.

Quer seja com golpes e fraudes, quer seja com taxas de juros, você precisa ter atenção ao pedir empréstimo.

O empréstimo com FGTS é uma opção para ter acesso a um dinheiro que ficaria parado, mas gastar sem perceber pode ser ruim.

Imagine que no momento em que você precisar do FGTS para quitar sua casa própria, não terá o saldo porque usou no saque aniversário.

Então, avalie com cuidado se o empréstimo com FGTS é, de fato, a melhor opção para o seu caso.