Atualmente existem milhões de brasileiros inadimplentes. E para conseguir manter as contas, muitas vezes de fato é preciso recorrer ao crédito. Um exemplo é o empréstimo help! para negativados.

Mas antes de assinar um contrato de crédito na help!, que tal conhecer um pouco mais sobre a empresa? Assim, você pode descobrir se vale a pena pegar o crédito ou não.

O que é a help!?

Em resumo, a help! é uma rede de franquias de crédito do grupo Bmg. A empresa tem como foco conceder empréstimo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Atualmente, a rede é formada por 830 lojas em todo o Brasil. Mas, além do atendimento presencial, também é possível conseguir empréstimo online com a help!.

O Banco Bmg tem mais de 90 anos no mercado e é conhecido principalmente pelo empréstimo consignado. De acordo com o banco, a instituição possui mais de 4,8 milhões de clientes ativos.

Entre as soluções financeiras que a help! oferece para quem está sem dinheiro estão, por exemplo:

Além disso, por fazer parte do grupo Bmg, também oferece seguro de vida.

Bmg card

O Bmg card é um cartão de crédito exclusivo para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Ele não tem anuidade, pode ser usado para fazer compras, pagar contas e sacar dinheiro. Além disso, o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento.

Outra opção de cartão é o Bmg Mais, exclusivo para os clientes que estão em dia com o empréstimo pessoal.

Como tomar empréstimo na help!?

Antes de mais nada, para pedir um empréstimo na help!, você precisa:

  • Ser maior de 18 anos.
  • Ter conta bancária no seu nome.

De acordo com a empresa, quem tem estabilidade nos recebimentos mensais tem mais chance de ter o empréstimo aprovado.

Em outras palavras, aposentados, pensionistas e funcionários públicos têm mais facilidade em conseguir crédito.

Você pode solicitar o empréstimo em uma das mais de 830 lojas da help! espalhadas pelo país, por telefone no 0800 ou online.

Para isso, será necessário apresentar os documentos abaixo:

  • CPF;
  • Documento de identificação com foto, por exemplo: RG ou CNH;
  • Comprovante de residência atual, como conta de água, luz, telefone;
  • Comprovante de renda dos dois últimos anos;
  • Extratos de crédito para comprovar o salário ou benefícios (pensão ou aposentadoria).

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Lembre-se de que todo empréstimo passa por análise de crédito. Ou seja, existe uma consulta ao CPF para saber se você é um bom pagador ou corre risco de inadimplência.

Essa análise de crédito pode (ou não) envolver consultas nos birôs de crédito, como Serasa, Boa Vista e SPC.

Por isso, é muito importante cuidar da sua pontuação do seu CPF e aumentar o seu score de crédito.

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Como funciona o empréstimo help?

Conforme dissemos acima, você pode fazer o empréstimo help! em uma das lojas de crédito ou por telefone no 0800-724-3070.

No site da help!, você pode buscar o endereço das lojas na sua cidade e agendar um atendimento.

Como o foco da empresa são aposentados, pensionistas e funcionários públicos, o empréstimo mais comum é o consignado.

No entanto, para quem está sem margem no consignado e precisa de dinheiro extra, a empresa oferece o empréstimo pessoal.

Empréstimo consignado

Em resumo, o empréstimo consignado é aquele em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento.

Ou seja, o dinheiro da parcela sai imediatamente do seu salário ou benefício. Assim, você não precisa se preocupar com boleto ou carnê.

O empréstimo consignado help! funciona com prestações fixas e a aprovação depende de três fatores:

  1. Existência de convênio entre o órgão (por exemplo INSS) e o Banco Bmg.
  2. Análise do perfil de crédito do cliente.
  3. Autorização do cliente, por meio de assinatura de contrato, para desconto da parcela direto na conta.

A saber, algumas características do crédito consignado help! são:

  • Sem consulta ao SPC e Serasa;
  • Pagamento em até 84 parcelas fixas (7 anos).
  • Exclusivo para quem tem margem consignável;

Empréstimo pessoal

A outra forma de empréstimo oferecida pela help! é o crédito pessoal, denominado Dinheiro Extra.

Ele é oferecido para quem não tem mais margem no consignado. De acordo com a empresa, o dinheiro cai na conta em até 24 horas após aprovação.

Nesse caso, também não é feita consulta ao Serasa/SPC, mas é exclusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Entretanto, o prazo de pagamento é bem menor do que no consignado. O cliente tem 12 meses para pagar em geral, ou em 15 meses para quem recebe o salário no Bmg.

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Qual a taxa de juros da help!?

Conforme informações da empresa, por causa da pandemia do Coronavírus (COVID-19), houve alterações na taxa de juros e no prazo.

Dessa forma, o empréstimo consignado help! está com taxa de juros de 1,80% ao mês. Além disso, o prazo de pagamento do crédito que era de 72 meses subiu para 84 parcelas.

Simulação de empréstimo

Para começar a simulação do empréstimo na help!, vamos supor que você seja um aposentado e que pediu R$ 5 mil.

Só para ilustrar, o pagamento seria feito em 36 meses (3 anos) e com juros de 1,80% ao mês.

Dessa forma, o valor da prestação ficaria em R$ 189,92. E ao final, o valor pago seria de R$ 6.837,10. Assim, R$ 1.837,10 seria apenas os juros.

Por outro lado, no caso do crédito pessoal, vamos simular uma taxa de juros de 1,94% ao mês. Neste caso, o prazo de pagamento é de 12 meses.

Assim, se o cliente solicitar um empréstimo de R$ 2 mil, terá parcelas de R$ 188,42. E ao final terá pago R$ 2.261,08. Ou seja, mais do que uma parcela será apenas de juros!

Por isso, ainda que a facilidade do consignado ou do crédito em 24 horas seja interessante, é preciso cuidado.

A taxa de juros pode acabar com o seu orçamento, e por consequência você ficará inadimplente.

Além disso, as informações no site da help! mostram apenas os juros e não o CET (Custo Efetivo Total). Em outras palavras, podem haver outras taxas e tarifas no empréstimo.

Empréstimo help! para negativado é confiável

Conforme dissemos acima, a help! não faz consulta ao SPC nem ao Serasa para liberar o empréstimo consignado ou pessoal.

Entretanto, ainda existe análise de crédito para a concessão do empréstimo.

Ou seja, a empresa faz empréstimo para negativado. Mas isso pode afetar a taxa de juros, o prazo de pagamento e até o valor liberado.

Superendividamento: O que é e Como Funciona?

Como a help! conta com a tradição e histórico do Bmg, é confiável fazer empréstimo para negativado.

Para quem tem dúvida se é seguro, outra forma para conferir se é confiável é checar as reclamações dos clientes.

help! no Reclame Aqui

É fundamental fazer uma pesquisa na internet para ver os comentários dos clientes. Por isso, fizemos a consulta ao perfil da help! no Reclame Aqui.

Quando olhamos o histórico geral, a nota da empresa é bem ruim: 5,4. Com índice de solução de apenas 43,9%.

No entanto, quando observamos apenas os últimos 6 meses, há poucas reclamações, o que impede de gerar uma nota.

Existem problemas de atendimento nas lojas e de desconto errado na folha de pagamento.

Portanto, caso você decida pegar um crédito help! lembre-se de tirar todas as dúvidas sobre juros, tarifas, parcelas e débitos.

Qual o número 0800 da help!?

A central de atendimento para dúvidas sobre empréstimos e outros produtos funciona no telefone help! 0800 031 8866.

  • Telefone para renegociação de dívida é o 0800 286 3636.
  • SAC, para dúvidas, reclamações e sugestões é o 0800 979 9099.
  • Atendimento a deficientes auditivos e de fala é feito no 0800 979 7333.

Já a central de cartões, para comunicar perda ou roubo de cartão ou consultar a fatura por exemplo, atende em dois números:

  • 4002 7007 para ligações via celular.
  • 0800 770 1790 para ligações de telefone fixo.

Todos os números acima atendem 24 horas por dia. 

O único telefone help! que atende apenas em horário comercial é o da Ouvidoria: 0800 723 2044. Neste caso, o atendimento é de segunda a sexta, das 9h às 18h.

Para orientações, a help! também tira dúvidas pela internet no seu site e ainda pelo WhatsApp, no número (11) 4002-7007.

Biometria para confirmar consignado

O INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) está avaliando usar a biometria para confirmar o interesse dos beneficiários no empréstimo consignado.

Uma audiência na Câmara dos Deputados tratou do tempo porque está crescendo o número de reclamações sobre o crédito consignado.

De acordo com a Agência Brasil, existe um assédio praticado por instituições financeiras e correspondentes para disponibilizar empréstimos consignados sem autorização.

O Banco Central registrou aumento no número de reclamações sobre o consignado, principalmente após a liberação da margem adicional de 5%.

Conclusão

Antes de solicitar qualquer empréstimo, faça as contas do seu orçamento e calcule o Custo Efetivo Total da operação.

Lembre-se de que qualquer crédito é um compromisso financeiro e se não for pago, pode levar à inadimplência.

Como o consignado é descontado na folha, isso fará com que o dinheiro recebido a cada mês seja menor. Então é ainda mais importante ter controle financeiro.

Outra dica é comparar as opções de crédito no mercado para encontrar a menor taxa de juros. E assim, trocar uma dívida cara por uma barata.

Agora que você já sabe que uma opção é o empréstimo help!, avalie se as condições fazem sentido para seu caso.