A Caixa Econômica Federal (CEF) tem mais de 140 milhões de clientes, entre pessoas físicas e jurídicas. Se você é um deles e precisa fazer uma negociação com a Caixa, temos o caminho para fazer isso online. E o melhor de tudo, ficar com o nome limpo em até 5 dias úteis.

De fato, negociar dívidas com bancos burocráticos como a Caixa pode parecer muito difícil. Mas existem formas para fazer um acordo e quitar sua dívida na Caixa.

Atualmente, o banco tem se dedicado a ampliar sua participação digital para conseguir competir com as fintechs. Justamente por isso a resposta sobre como fazer acordo de dívidas é: pela internet.

Nesse sentido, além de mostrar o passo a passo prático para negociar com a Caixa, vamos falar também sobre:

E muito mais. Então, se você está com dificuldade para pagar seu empréstimo pessoal, cartão de crédito ou financiamento habitacional, continue a leitura.

Afinal, com certeza você entende que se livrar das dívidas traz muitos benefícios para sua vida financeira. Ainda mais quando você consegue redução dos juros, parcelamento maior e melhores condições de pagamento.

Superendividamento: O que é e Como Funciona?

Antes de mais nada: Consulta CPF

Se você tem dívidas com a Caixa, é provável que também tenha débitos com outros bancos e empresas. Para que você tenha certeza se está com o nome sujo ou não, confira o passo a passo para consultar seu CPF:

Na Serasa

É possível consultar seu CPF gratuitamente pelo aplicativo ou pelo site da Serasa. Com poucos cliques você consegue verificar se existem dívidas no seu nome e ainda confere o seu Score de crédito.

  1. Em primeiro lugar, acesse o site da Serasa ou baixe o app na lojas de aplicativo do seu celular.
  2. Em seguida, clique em “Entrar” e informe o número do seu CPF e senha de cadastro. Se ainda não for cadastrado na Serasa, pode fazer na hora. Ele é gratuito.
  3. Por fim, você verá diversas informações que a Serasa possui sobre o seu CPF.

No momento em que fizer a consulta ao CPF, você poderá até mesmo negociar eventuais dívidas. Já que a Serasa possui uma plataforma de negociação de dívidas: o Serasa Limpa Nome.

No entanto, ainda não é possível fazer negociação na Caixa pelo Serasa Limpa Nome.

Na Boa Vista SCPC

Outro birô de crédito em que você pode consultar o seu CPF gratuitamente é a Boa Vista SCPC. Confira os passos para fazer isso online:

  1. Em primeiro lugar, acesse o site Consumidor Positivo.
  2. Em seguida, clique em “Consulta de CPF”. Assim como na Serasa, é necessário ter um cadastro para acessar as informações do seu CPF. Este também é simples e grátis.
  3. Logo depois, você verá um painel com as informações que a Boa Vista SCPC tem sobre o seu CPF. Por exemplo: seu score de crédito Boa Vista, Cadastro Positivo e eventuais dívidas.

No SCP Brasil

Diferente dos anteriores, a consulta ao CPF no SPC Brasil é paga e custa R$ 16,90. 

Dessa forma, você recebe um relatório com diversas informações, entre elas o registro de inadimplência no SPC Brasil e Serasa. 

Além disso, você fica sabendo das consultas feitas ao seu CPF nos últimos 6 meses e dados sobre crédito concedido.

  1. Acesse o site spcbrasil.org.br e clique em Consultar CPF.
  2. Informe o CPF e escolha um pacote de créditos.
  3. Faça seu cadastro, confirme os dados pessoais.
  4. E por fim, realize o pagamento.

O pagamento pode ser feito por boleto, cartão ou PagSeguro.

Como fazer negociação Caixa?

Conforme dissemos acima, a CEF tem se modernizado e oferece opções de negociação de dívidas online. 

Para negociar dívidas na Caixa, você pode escolher entre os seguintes canais: site, aplicativo, telefone ou as agências.

Em qualquer um dos canais, ao fazer um acordo de dívidas com a Caixa, é possível limpar seu nome em até cinco dias úteis.

Mas, de fato, nos canais virtuais, você tem muito mais comodidade, praticidade e privacidade.

O banco oferece a renegociação de dívidas parcelada em até 96 vezes. Ou seja, em até 8 anos. E, em muitos casos, exige uma entrada mínima de 10% da dívida com saldo devedor de até R$ 49 mil.

Negociação FIES: Como Fazer? Passo a Passo

Negociar com a Caixa pelo site

Para que a vida do cliente fique mais fácil, existe um site específico para fazer a renegociação de dívidas da Caixa. Ele se chama Negociar Dívidas.

Então, o primeiro passo para negociar com a Caixa pelo site é acessar a página de negociação e informar os seus dados.

Em seguida, você verá na tela todos os contratos que você tem com a Caixa. E assim pode checar quais deles estão em atraso. São esses que podem ser renegociados.

Por fim, escolha as condições que cabem no seu bolso e a data de vencimento do primeiro boleto. 

Lembre-se de que você terá que arcar com todas as parcelas, para não quebrar o acordo e voltar a ficar com o nome sujo.

Logo após fechar o acordo, o primeiro boleto será gerado e você poderá imprimir ou enviar para o seu email. 

Não se esqueça de conferir se todos os dados do boleto estão corretos. Caso tenha alguma divergência entre em contato com o banco via chat ou telefone.

Os demais boletos serão enviados para o seu endereço.

Negociar dívida pelo Aplicativo

Para que você consiga negociar com a Caixa pelo aplicativo, é preciso baixar o app disponível gratuitamente nas seguintes lojas:

Assim que você baixar o aplicativo Caixa, faça seu cadastro e informe o login e a senha. Logo depois, vá em faturas e clique na opção renegociar.

Em seguida, analise as opções de acordo e, quando encontrar alguma que se encaixe no seu orçamento, confirme a proposta.

Além de fazer a negociação Caixa pelo app, você também pode gerar a carta de quitação de acordos novos ou antigos.

Para quem já tem o aplicativo instalado, pode adicionar a Caixa aos contatos e negociar pelo WhatsApp. Basta teclar pelo 0800 104 0104, na opção 3 – Negociar Dívidas.

Mas atenção, esse serviço está disponível apenas nos dias úteis das 8h às 18h.

Negociação Caixa pelo telefone

Uma terceira forma de negociar dívidas com a Caixa sem sair de casa é pelos números:

  • 4004-0104 (para capitais);
  • 0800 104 0104 (demais cidades).

O horário de atendimento é das 8h às 20h nos dias úteis.

Dessa forma, basta seguir as orientações da Central de Atendimento da Caixa para fazer um acordo e limpar seu nome.

Redes sociais

Conforme informações da Caixa, também é possível negociar dívidas e emitir segunda via do boleto pelas redes sociais. Basta solicitar o atendimento pelos perfis da CAIXA no Twitter e no messenger do Facebook.

Esse serviço também funciona apenas em dias úteis das 8h às 20h.

Agência da Caixa

Por fim, a última forma de renegociar suas dívidas é indo até uma agência da Caixa. De acordo com o banco, ele está presente em 99% dos municípios do Brasil. 

Ou seja, não é tão difícil encontrar um dos mais de 54 mil postos de atendimento, inclusive com 8 agências caminhão e 2 agências barco.

Assim que você chegar à agência, converse com o gerente responsável. Embora não seja tão prático quanto negociar as dívidas online, pode ser que você consiga condições especiais.

Negociação Caixa: cheque especial

O cheque especial da Caixa se chama Cheque Azul. Em resumo, ele é um crédito disponibilizado na conta e que só é indicado para emergências e por pouco tempo.

Se você gastar mais do que o saldo em conta, o cheque especial cobre o valor que falta. Mas você precisará pagar juros sobre esse valor extra que usou.

Para negociar o cheque especial Caixa, deve-se usar os canais conforme detalhamos acima.

Empréstimo Consignado: Como Fazer?

Dívida cartão Caixa

O melhor caminho para negociar as dívidas do cartão Caixa é pelo aplicativo do banco. De acordo com informações da Caixa, pelo app é possível:

  • Renegociar a dívida do cartão Caixa de forma rápida e fácil mesmo sem ter o cartão em mãos.
  • Simular acordos com até 96 meses para o pagamento, antes do vencimento da fatura.
  • Emitir a segunda via do boleto para a negociação.
  • Acompanhar a evolução da dívida.
  • Consultar a fatura e acompanhar os gastos feitos no cartão.
  • Parcelar a fatura após o atraso a qualquer momento.
  • Modificar a data de vencimento.
  • Gerar carta de quitação dos acordos que você fizer com o banco.

Feirão Limpa Nome Caixa

Conforme dissemos acima, a Caixa não é parceira do Serasa Limpa Nome. Por isso, não é possível negociar dívidas da Caixa no Feirão Limpa Nome.

No entanto, de tempos em tempos, a Caixa realiza mutirões de renegociação e oferece até 90% de desconto nas dívidas.

Empresas de cobrança em nome da Caixa

A informação de que a Caixa não participa do Feirão Limpa Nome é importante para evitar golpes.

E por falar nisso, se você receber algum contato de empresas de cobrança em nome da Caixa, fique atento.

O banco possui uma lista de empresas de cobrança credenciadas pela Caixa para fazer esse serviço. Ou seja, elas são as únicas autorizadas a negociar dívidas de contratos com a Caixa em atraso.

Negociação Caixa emergencial

Se você precisa negociar dívidas na Caixa com urgência, o melhor caminho é de fato pelo site ou pelo aplicativo do banco.

Por esses canais, você tem praticidade e comodidade para fazer a renegociação da dívida com a Caixa.

Ou seja, em caso de negociação emergencial é o jeito mais rápido para quitar sua dívida. De fato, todo o acordo de dívidas pode ser feito online, sem burocracia.

Caixa Habitação

A Caixa é o banco que mais realiza concessão de financiamentos para a casa própria no Brasil. De acordo com a instituição, no primeiro trimestre deste ano foram fechados 5,7 milhões de contratos.

Em outras palavras, a Caixa é o maior financiador de habitação com 68,2% de participação no mercado.

No entanto, muitas pessoas encontram dificuldade em manter o pagamento da casa própria em dia. E, por isso, ficam com dívidas imobiliárias.

Se você está nessa situação, pode usar o app Habitação Caixa para acompanhar e renegociar seu financiamento imobiliário.

Baixe grátis o aplicativo no Google Play ou na Apple Store. E assim você poderá consultar as informações do financiamento 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Além disso, pelo aplicativo, você pode:

  • Fazer a emissão da segunda via do boleto.
  • Colocar as prestações em débito direto na conta.
  • Amortizar até 80% das prestações pelos próximos 12 meses com o FGTS.
  • Mudar a data de vencimento dos boletos.

Negociação Caixa Minha Casa Minha Vida

Embora o atual governo tenha mudado o nome do programa, o Minha Casa Minha Vida segue funcionando. O principal objetivo do programa é ampliar o estoque de moradias e atender às necessidades habitacionais da população.

As eventuais dívidas no pagamento do Minha Casa Minha Vida podem ser negociadas pelos mesmos canais da Caixa. Ou seja, aplicativo, site, telefone ou agências.

Telefone Caixa

Para que você tenha fácil o acesso via telefone Caixa, listamos abaixo os principais números do banco:

  • Atendimento CAIXA: 0800 104 0 104.
  • Atendimento CAIXA Cidadão: 0800 726 0207.
  • SAC: 0800 726 0101.
  • Ouvidoria: 0800 725 7474.

Conclusão

Agora que você já sabe como negociar dívidas da Caixa, regularize suas contas em atraso. Não deixe para depois, comece a organizar suas finanças agora mesmo.

Lembre-se de que para ter uma vida financeira saudável, o primeiro passo é se livrar das dívidas. É possível negociar com a Caixa a qualquer momento diretamente pelo celular.

Como ver dívida na Caixa?

Você pode consultar e ver sua dívida na Caixa diretamente no site do banco, no aplicativo ou ainda por telefone. Além disso, também é possível ir a uma agência Caixa.

Como consultar as dívidas no CPF?

O melhor caminho para consultar dívidas no CPF é por meio dos birôs de crédito. Serasa e Boa Vista SCPC oferecem a consulta ao CPF gratuita tanto por site quanto por aplicativo. Já o SPC oferece o serviço com uma cobrança por consulta. Confira o passo a passo para consultar o seu CPF online grátis.

Como tirar os juros da dívida?

Em feirões limpa nome ou mutirões de renegociação de dívidas é possível conseguir descontos de até 90% no valor da dívida. Grande parte desse desconto é a redução dos juros e multas. Por isso, a melhor forma de tirar os juros da dívida é negociar em eventos desse tipo.

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