Você está prestes a se formar na faculdade e achou que o mais difícil fosse o TCC? Mas agora se deparou com o fato de que tem a negociação do FIES para quitar. Não se desespere, porque temos várias dicas para você.

Além de explicar o que é o FIES e como funciona o pagamento desse financiamento, também vamos tratar de:

  • Como fazer a negociação do FIES;
  • Passo a passo da renegociação;
  • Como consultar a dívida do FIES.

E ainda se essa dívida prescreve, se é perdoada, além de simular o financiamento. Então continue a leitura para saber todas essas informações.

O que é FIES?

Antes de mais nada, o FIES (Fundo de Financiamento Estudantil) é um programa social do MEC (Ministério da Educação). Em resumo, é um crédito para quem precisa pagar pelo ensino superior e oferece condições de pagamento favoráveis.

Como funciona o FIES?

De acordo com o MEC, os pagamentos das parcelas do FIES começam no primeiro mês após a conclusão do curso. Desde que, claro, o estudante tenha renda.

A parcela é descontada diretamente do salário, bem semelhante a um empréstimo consignado. Já o prazo para quitar o financiamento estudantil é de até 14 anos.

Desde 2018, o novo FIES concede o crédito por meio de duas modalidades, a saber:

  1. Fundo de Financiamento Estudantil
  2. P-FIES (programa de financiamento estudantil).

No primeiro caso, alunos com renda familiar de até 3 salários mínimos por pessoa recebem o crédito sem qualquer taxa de juros.

Já no P-FIES, são os bancos privados que operam o crédito e existe cobrança de taxa de juros.

Dessa forma, existem regras específicas, e os recursos vêm dos fundos constitucionais.

Quem pode solicitar?

Conforme dissemos acima, para solicitar o FIES, o estudante deve preencher os seguintes requisitos:

  • Estar em um curso superior privado.
  • Ter renda familiar mensal de, no máximo, 3 salários mínimos.
  • Além disso, é preciso ter média acima de 450 no ENEM (Exame Nacional do Ensino Médio) e não pode zerar a redação.

No caso do P-FIES, não existe renda mínima ou máxima.

Como se inscrever no FIES?

A cada ano, o governo federal divulga as regras e os critérios de inscrição no FIES. 

Um fato que não muda é que as inscrições são feitas online pelo SisFIES (sistema informatizado do FIES.

A seleção para o financiamento é feita com base na nota do ENEM.

Negociação FIES: consequência da dívida estudantil

O FIES existe desde 1999 e já passou por diversas mudanças. Em 2015, por exemplo, as regras para o financiamento ficaram mais rígidas por causa da inadimplência.

De acordo com o MEC, até 2016, o financiamento estudantil acumulava R$ 32 bilhões em dívidas. Além disso, 46% dos estudantes que participavam do FIES não pagavam a dívida.

Superendividamento: O que é e Como Funciona?

Nesse sentido, é importante deixar claro que ter uma dívida no FIES não é o mesmo que ter qualquer outra pendência.

Em primeiro lugar, por ter vínculo com o governo federal, a dívida vai para um cadastro de pendências com o setor público.

Ou seja, além de ter a negativação no CPF, seu nome vai para o CADIN (Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal).

Em outras palavras, você fica com o nome sujo, score baixo e fica impossibilitado de abrir conta e pedir empréstimo. E, por fim, pode até sofrer apreensão de bens.

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Como fazer negociação FIES?

Embora ninguém queira ficar nas situações acima, manter o pagamento em dia do financiamento tem sido um desafio.

De acordo com uma pesquisa, o percentual de pessoas que saem da faculdade e não conseguem emprego está aumentando.

Entre 2014 e 2018, a proporção foi de 8,2% para 13,8% de formados que não arrumam trabalho. Os dados são do Dieese (Departamento Intersindical de Estatística e Estudos Socioeconômicos).

Ou seja, está aumentando o número de pessoas que não consegue pagar a dívida do FIES.

Atualmente, cerca de 50% dos estudantes matriculados estão inadimplentes. Se esse é o seu caso, o caminho começa com a renegociação da dívida, em primeiro lugar.

Então, confira o passo a passo para fazer a negociação do FIES.

  1. Acesse o portal do SisFie e informe o seu login e senha.
  2. Em seguida, você verá todas as informações sobre o financiamento. Por exemplo: o total pendente, o valor da parcela e o prazo para a quitação;
  3. Logo depois, faça uma simulação da renegociação e escolha a quantidade de parcelas do novo contrato;
  4. Por fim, imprima a Declaração de Desistência ou Inexistência de Ação Judicial e o Documento de Regularidade para Alongamento de Amortização.

Após a renegociação, você precisará reunir alguns documentos:

  • Documentos de identificação (RG e CPF).
  • Comprovante de residência do estudante e do fiador.
  • Comprovante de renda do fiador.

Com os documentos, você deverá ir a uma agência da instituição financeira responsável pelo contrato. Então, apresente a documentação e assine os termos da renegociação.

Além de fazer a negociação do FIES, lembre-se de que é fundamental organizar o seu orçamento. E também é preciso buscar fontes de renda mesmo que sejam via trabalho informal.

Negociação Caixa: Como Fazer Acordo de Dívidas?

FIES financiamento

O estudante com dívida no FIES pode solicitar a renegociação de duas maneiras.

  1. Solicitar um novo parcelamento e o saldo devedor total será redividido em 48 parcelas mensais.
  2. Pedir a inclusão dos valores em atraso nas parcelas a vencer. Além disso, não há alterações na taxa de juros acordadas inicialmente.

No entanto, independente do caso, saiba que você deverá oferecer um valor de entrada. Desse modo, será preciso pagar 10% do valor da dívida vencida ou R$ 1.000, o que for maior.

Além disso, não é todo mundo que pode fazer a renegociação. Os critérios são:

  • Estudantes que assinaram os contratos até o dia 31 de dezembro de 2017; 
  • Alunos que já pagaram uma parte da dívida;
  • Quem tem uma ou mais parcelas com atraso mínimo de 90 dias.

Como consultar a dívida do FIES?

A dívida do FIES é o saldo devedor. Ou seja, a soma do valor financiado e eventuais juros, no caso do P-FIES.

Para que você consulte sua dívida no FIES, basta acessar o site da Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil. A depender de qual banco fez o financiamento.

FIES dívida perdoada

Algumas dúvidas que surgem em relação ao financiamento estudantil são:

  • A dívida do FIES caduca, prescreve?
  • Como ter a dívida do FIES perdoada?

Na realidade, entretanto, não existe forma de ter o financiamento perdoado. Assim como não deve se esperar que ela caduque, porque ela não prescreve.

Em outras palavras, a dívida do FIES não sai dos cadastros de proteção ao crédito depois de 5 anos da negativação.

O financiamento estudantil é um crédito como outro qualquer, por exemplo um empréstimo. Ou seja, um compromisso financeiro que você faz com um banco.

Além disso, esse tipo de inadimplência pode gerar bloqueio e apreensão de bens para quitar a dívida com o governo.

Portanto, o melhor caminho é negociar e fazer um acordo com o FIES o quanto antes.

FIES 2 via do boleto

As instituições financeiras são responsáveis por enviar o boleto do FIES para os alunos. O pagamento da parcela pode ser feito nas lotéricas, caixas eletrônicos ou diretamente no banco que fez o financiamento.

No caso de uma segunda via do boleto, o estudante deve entrar em contato com o banco. 

Os financiamentos feitos pela Caixa oferecem a emissão da 2a via do boleto pelo site https://sifesweb.caixa.gov.br/. Além disso, o aluno pode solicitar a 2a via pela Central de Atendimento, pelo telefone, 0800 726 8068.

Lembre-se de buscar o contato com o banco o quanto antes, para evitar fazer o pagamento do boleto atrasado.

Conclusão

Ter uma dívida no FIES não é o fim do mundo, mas é preciso fazer um acordo o quanto antes.

A saber, todos os anos, o MEC e os bancos que oferecem o financiamento estudantil fazem períodos de renegociação.

Então, aproveite esses momentos e tenha desconto nos juros e nas multas, além de solicitar prazos maiores de pagamento. Fique sempre atento às datas dessas renegociações e faça o seu acordo. 

Em conclusão, não espere muito para fazer negociação FIES. Isso te ajuda a começar sua vida financeira com o pé direito e o nome limpo.

Mais dúvidas sobre o FIES

Como refinanciar o FIES?

Para negociar a dívida do FIES, ou refinanciar o pagamento, é preciso entrar em contato com a instituição financeira. O primeiro passo é acessar o portal do SisFie. Após informar seu login e senha, confira as informações do financiamento e simule a renegociação. Em seguida, escolha a quantidade de parcelas do novo contrato e imprima os documentos. Você precisará levar a Declaração de Desistência ou Inexistência de Ação Judicial e o Documento de Regularidade para Alongamento de Amortização à agência.

Como consultar a dívida FIES?

Para consultar sua dívida no FIES, basta acessar o site da Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil. A depender de qual banco fez o financiamento.

O que acontece se não pagar o FIES?

Quem não paga o FIES em dia, fica com o nome negativado. Além disso, também é incluído no CADIN (Cadastro Informativo de Créditos não Quitados) do Setor Público Federal. Ou seja, você fica com o nome sujo, score baixo e fica impossibilitado de abrir conta e pedir empréstimo. E, por fim, pode até sofrer apreensão de bens.